银行如何利用负责任的人工智能应对金融犯罪
银行利用人工智能应对金融犯罪
欺诈在金融服务行业并不新鲜，但最近有一个值得详细分析的加速过程。随着技术的快速发展和演进，犯罪分子找到了更多突破合规壁垒的途径，导致了保护消费者和损害消费者之间的技术军备竞赛。欺诈分子将新兴技术与情感操控相结合，骗取人们数千美元，这使得银行必须升级自己的防御措施以有效应对不断演变的威胁。
为了应对日益增长的欺诈流行病，银行们开始利用新技术。通过分析大量数据集，人工智能技术有能力在犯罪行为发生之前帮助银行发现犯罪行为。
增加的欺诈风险
值得欣慰的是，世界各国政府在人工智能方面采取了积极的态度，特别是在美国和欧洲。今年4月，拜登政府宣布对人工智能的研发投资1.4亿美元，无疑是一大步。然而，欺诈流行病以及这种新技术在促进犯罪行为方面的作用不容忽视，我认为政府需要牢记这一点。
2022年，欺诈给消费者造成了88亿美元的损失，比2021年增长了44％。这种急剧增加很大程度上归因于越来越多的可用技术，包括人工智能，被骗子开始滥用。
联邦贸易委员会（FTC）指出，最常见的欺诈形式是冒充骗局，去年报告的损失达26亿美元。冒充骗局有多种类型，从冒充税务局（IRS）的犯罪分子到冒充有麻烦的家人，这两种策略都是用来欺骗易受伤害的消费者自愿转移资金或资产。
今年3月，FTC发出了一份关于犯罪分子利用现有音频片段通过人工智能克隆亲属声音的进一步警告。警告中指出“不要相信声音”，这是一个醒目的提醒，帮助引导消费者远离无意中向骗子汇款。
犯罪分子采用的欺诈手段越来越多样化和先进化，恋爱骗局仍然是一个关键问题。Feedzai最近的一份报告《欺诈和金融犯罪对客户对银行的信任的人类影响》发现，42％的美国人成为了恋爱骗局的受害者。
生成型人工智能能够根据提示生成文本、图像和其他媒体，使犯罪分子能够大规模地工作，找到欺骗消费者交出钱财的新方法。ChatGPT已经被欺诈分子利用，使他们能够创建高度逼真的消息，以骗取受害者认为他们是其他人，而这只是冰山一角。
随着生成型人工智能的日益复杂，人们将越来越难以区分真假。因此，银行迅速采取行动加强防御，保护客户群体至关重要。
人工智能作为一种防御工具
然而，正如人工智能可以用作犯罪工具一样，它也可以帮助有效保护消费者。它可以快速分析大量数据，瞬间做出智能决策。在合规团队工作量巨大的时候，人工智能有助于确定哪些是欺诈交易，哪些不是。
通过采用人工智能，一些银行正在建立客户的完整画像，使他们能够迅速识别任何异常行为。行为数据集，如交易趋势或人们通常何时访问在线银行，都有助于建立一个人的正常行为的画像。
当发现账户劫持欺诈时，这将非常有帮助，这是犯罪分子冒充真正客户并控制账户进行未经授权的付款的一种技术。如果犯罪分子处于不同的时区或开始不规律地尝试访问账户，系统将将此标记为可疑行为并生成一份可疑活动报告（SAR）。人工智能可以加速此过程，自动生成报告并填写报告，为合规团队节省成本和时间。
训练有素的人工智能还可以帮助减少误报，这是金融机构的一大负担。误报是指将合法交易标记为可疑交易，可能导致客户的交易或更糟糕的是，他们的账户被封锁。
错误地将客户识别为欺诈者是银行面临的主要问题之一。Feedzai的研究发现，即使银行迅速解决了合法交易的问题，半数消费者也会离开他们的银行。人工智能可以通过建立更好的客户单一视图来减少这种负担，并能够迅速判断交易是否合法。
然而，金融机构采用负责任且没有偏见的人工智能是至关重要的。作为一项相对较新的技术，人工智能依赖于从现有行为中学习技能，它可能会接触到有偏见的行为并做出错误的决策，如果没有得到适当的实施，这也会对银行和金融机构产生负面影响。
金融机构有责任更多了解道德和负责任的人工智能，并与技术合作伙伴保持一致，监控和减轻人工智能的偏见，同时还要保护消费者免受欺诈。
信任是银行拥有的最重要的货币，客户希望在知道他们的银行尽最大努力保护他们的情况下感到安全。通过迅速和负责任地行动，金融机构可以利用人工智能来建立对抗欺诈者的屏障，并处于保护客户免受不断演变的犯罪威胁的最佳位置。
