了解谷歌为银行提供的新的反洗钱人工智能工具
谷歌云(Alphabet的一个部门)推出了面向银行的反洗钱人工智能。该提议的人工智能解决方案是一种创新工具,利用人工智能驱动,旨在彻底改变金融行业反洗钱工作。该产品利用机器学习技术,协助银行和其他金融机构满足识别和报告与洗钱相关的可疑活动的监管要求。
谷歌云的解决方案的独特之处在于其不同于传统的基于规则的编程,这是反洗钱监控系统中常用的方式。这种非传统的设计选择挑战了行业规范,并吸引了汇丰银行、巴西银行和Lunar等主要参与者的注意。
这一发布与美国主要科技公司利用人工智能增强各个领域的持续趋势保持一致。谷歌以前的ChatGPT的成功促使其他公司将类似的人工智能技术整合到他们的运营中。
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金融机构长期以来一直依赖人工智能来分析大量的日常交易。通常,人工判断和机器学习用于识别可能需要向监管机构报告的可疑活动。
谷歌云决定摒弃基于规则的系统,代表着对人工智能在反洗钱中解决持久挑战的潜力的重大赌注。这些工具的校准往往导致被标记的活动过少或过多,这可能引起担忧或使合规团队不知所措。手动规则输入的引入进一步导致高虚假阳性率。
谷歌云以AI为先的方法旨在解决这些挑战。该工具的用户可以根据自己的风险指标进行自定义,将不必要的警报数量减少多达60%,同时提高准确性。例如,汇丰银行在实施谷歌云的解决方案后,真阳性增加了多达四倍。
说服金融机构相信机器学习进行决策可能是具有挑战性的。监管机构希望得到针对特定风险配置文件的明确理由,对于机器学习能否完全取代人类专业知识仍存在怀疑。为了解决这些问题,谷歌云确保在他们的解决方案中获得更好的结果和更强的“可解释性”。该工具利用多样的数据源来识别高风险客户,提供有关交易和环境因素的详细信息。这种透明性促进了金融机构和监管机构之间的信任和理解。
谷歌云的人工智能驱动的反洗钱解决方案有潜力改变打击非法金融活动的努力。该解决方案承诺通过转向机器学习提供增强的准确性、定制性和透明度,从而在金融机构和监管机构的反洗钱工作中培养信心。